В постоянно променяща се среда, предвиждането на търговските рискове е стратегически лост за осигуряване на вашия бизнес и подкрепа на вашия растеж. Въпреки това, много компании все още са принудени да работят с различни инструменти, без цялостна визия, което ограничава способността им да действат бързо. Ами ако застраховката на търговския кредит и автоматизираните решения ви позволят да преосмислите управлението на вашите търговски вземания още сега?
Прогноза за риска: какво трябва да следят отблизо екипите по продажби и финанси?
Между по-дългите срокове за плащане, по-честите забавяния и увеличаването на фалитите на предприятия, бдителността остава от съществено значение за компаниите през тази година. През 2025 г. неплатежоспособността на предприятията се стабилизира на рекордно високо ниво, надхвърляйки нивата отпреди Covid, с изразени секторни контрасти. Като цяло, те са се увеличили с 4% (в сравнение с 2024 г.) според глобалния индекс на развитите икономики. Най-голямото увеличение на фалитите се наблюдава в Азиатско-тихоокеанския регион (+12%) и Европа (+11%).
Това влошаване автоматично се отразява на паричния поток на всички компании, независимо от техния размер или сектор на дейност, въпреки че МСП и микропредприятията остават най-изложени на риск от неплащане и най-уязвими от финансовия шок, който това може да има върху паричния им поток.
В този контекст производството е секторът, който понастоящем предизвиква най-голяма загриженост в Европа:
- Производството е под нивата от преди кризата, особено в Германия;
- Автомобилната промишленостостава в затруднено положение, като обемите са значително под нивата от преди кризата, а сложният преход към електрически превозни средства трябва да бъде завършен до 2035 г.;
- Строителствотопродължава да страда от все още твърде слабо търсене, без реална надежда за значително възстановяване преди края на 2026 г. или дори началото на 2027 г.
- Металите, които са силно зависими от динамиката на автомобилната и строителната промишленост, са в упадък, въпреки лекото подобрение в маржовете за участниците в сектора.
Автомобилната и строителната промишленост движат цялата си екосистема от подсектори, включително металургията. Единственото изключение е аерокосмическата промишленост, благодарение на заявките си за поръчки за години напред. Но тя е изправена пред огромното предизвикателство да увеличи производството си, за да докаже способността си да отговори на това силно търсене.
Абу Дембеле, Ръководител на отдела за поемане на риск в Coface Франция
Оборудвайте се с цялостно решение, за да си осигурите продажбите и да улесните паричния си поток
Въпреки перспективата за облекчение през 2026 г., благодарение по-специално на по-лесния достъп до кредити и по-ниските основни лихвени проценти, настоящата динамика подчертава уязвимостта на компаниите, които са изправени пред прекалено високи разходи и изключително нестабилно търсене. Това е особено вярно в B2B търговската среда, където предоставянето на условия за плащане е равносилно на финансиране на вашия клиент: това е ефективен търговски лост, но и много рискован.
За финансовите и търговските отдели, отговорни за клиентския риск, уравнението е ясно:
- наблюдавайте изложените на риск сектори;
- внимателно калибрирайте кредитните условия (край на месеца, 45 дни, 60 дни);
- предвиждайте възможни „домино ефекти“ върху определени доставчици;
- снабдете се с решения за управление на търговския риск, за да вземате бързи и точни решения.
Застраховката за търговски вземания е комплексен механизъм за защита срещу неплатени фактури, основан на три допълващи се стълба: превенция чрез анализ и непрекъснато наблюдение на платежоспособността на клиентите; събиране чрез структурирано управление на напомняния и официални известия за просрочени плащания; и компенсация в случай на щета, до 90% от гарантирания дълг. В крайна сметка можете да бъдете сигурни, че ще получите плащането си.
Софи Майер, Търговски директор за Североизточна Франция в Кофас.
Освен че осигурява предпазна мрежа, застраховката на отложени плащания защитава цялата верига от рискове, свързани с неплатени B2B вземания. Тя запазва вашите маржове и укрепва доверието в компанията ви сред банковите заинтересовани страни (банки и факторинг институции).
Резултатът: по-лесен достъп до финансиране за вашата компания и драстично намаляване на очакваните кредитни загуби. Това е жизненоважен въпрос в настоящата обстановка, в която почти всички компании съобщават за забавени плащания, а една четвърт от несъстоятелностите са пряко свързани с неплатени дългове. Ефективното управление на вашите вземания вече не е опция.
Търговски вземания: как да автоматизирате и подобрите ефективността
Въпреки това много компании продължават да управляват сметките на своите клиенти, използвайки фрагментирани инструменти, без консолидирана визия. Това води до значителна загуба на време, но също така носи риск от вземане на търговски решения, които понякога са извън реалността. Как можете да опростите ежедневното управление на договора си за търговско кредитно застраховане и да оптимизирате управлението на портфейла си от клиенти в средносрочен план?
В ерата на инструментите от ново поколение, по-специално решенията за свързаност, управлението на търговския риск претърпява парадигмена промяна: отминаха дните на слепото управление, заменени от проактивно управление в реално време, което е по-интуитивно и сътрудническо. Резултатът: спестяване на време, производителност и ефективност! И радикална промяна в подхода благодарение на десетократното увеличение на способността ви да предвиждате както заплахите, така и възможностите за растеж на вашия бизнес.
Силата на този тип инструменти се крие в тяхната свързаност и способността им да взаимодействат с всички инструменти в цифровата екосистема на компанията. Автоматизираните решения като Alyx са вече витрина за цифровата трансформация на управлението на кредитите. Този тип платформа вече позволява данните и процесите за управление на търговските рискове (застраховка на търговски кредити, услуги за бизнес информация и др.) да бъдат безпроблемно интегрирани директно в съществуващите информационни системи (ERP, CRM) и платформи за финансово управление на компаниите.
Alyx е истински цифров асистент, проектиран от Coface. Това е интелигентно решение, което свързва всички ваши инструменти за финансово управление и счетоводство (ERP) с вашите полици за кредитно застраховане, за да централизира на едно място следното:
- кредитни лимити
- неплатени суми
- договори
- закъснения
- рискови оценки (клиенти, доставчици)
- история на кредитни решения
Alyx предоставя много ясен преглед по клиенти и по фактури: много по-лесно е да проследявате сроковете за плащане, да задействате декларацията за неплатена фактура в подходящия момент и да коригирате покритието, ако ситуацията го изисква.
Стефан Мартино, Customer Success Manager - Alyx.
Alyx е мулти-потребителско решение, което укрепва сътрудничеството между екипите по продажби, финанси и администрация на продажбите. От оперативна гледна точка, времето за проследяване е намалено:
- интелигентни табла за отчитане,
- отчитане на неплатени фактури с няколко кликвания,
- персонализирани предупреждения за прагове на използване (например 80%),
- динамични списъци (незастраховани, неактивни, закъснели клиенти).
- приоритизиране на действията
За кредитните мениджъри и финансовите директори свързаността генерира безпрецедентна оперативна гъвкавост и значителен лост за ефективност. Потребителите най-накрая могат да идентифицират възникващите тенденции, да забележат слабите сигнали и да коригират стратегията си, преди проблемите да се материализират. Тази непрекъснатост между анализа и действието елиминира триенето, което традиционно забавяше процесите на управление на кредитния риск. Консолидираните данни се превръщат в ясна, директно използваема и лесно приложима информация, която ускорява вземането на решения на всички нива в организацията.
Свързаността от ново поколение, като Alyx, се превръща в основен канал за комуникация между различните структури и заинтересовани страни в компанията: кредитния мениджър, финансовия директор, борда на директорите и дори екипите по продажбите. Анализите могат лесно да се споделят с мениджмънта, екипите се мобилизират около общи показатели, а времето, прекарано в преобработване на данни, се намалява значително.
Информацията идва при вас: Alyx ви уведомява, когато купувачът се намира в потенциално рискова ситуация. Alyx също така автоматично изчислява предстоящите крайни срокове и ви предоставя информацията с едно кликване. Това автоматизирано управление увеличава вашата продуктивност и оперативна ефективност, но вие винаги запазвате контрол над решенията.
Алис Гали, мениджър иновации в Coface.
ЗАДЪЛБОЧЕТЕ ПОЗНАНИЯТА СИ
Проверете с нашите експерти дали Alyx е наличен във вашата страна и попитайте за демонстрация, съобразена с вашата среда.
