Събирането на вземания е трудна и често пропускана задача за компании от всякакъв мащаб, но е от решаващо значение за малките и средни предприятия (МСП) и малките и микро предприятия (ММП). По-изложени на риск, те са и много по-засегнати от неплащания и често не разполагат с достатъчно парични средства или човешки ресурси, за да поемат финансови сътресения толкова лесно, колкото големите организации.
Като основен източник на финансиране за икономиката, междуфирменият кредит насърчава търговския обмен, но неизбежно Ви излага на риск от неплащане. И все пак, когато предоставят условия на отложено за плащане на своите търговски партньори, малкия и семеен бизнес и МСП не винаги са наясно със свързаните с това рискове.
Платежно поведение: широко разпространено влошаване
В днешната среда, закъснелите плащания са заплаха за повечето компании в световната търговия. С основание: платежното поведение се влошава по целия свят! В рамките на големите икономики, компаниите са изправени пред системни закъснения на плащанията. Закъснелите плащания сега са по-чести във Франция (85%), Германия (78%), Полша (60,1%), Китай (65%), Латинска Америка (51%) и Азия (49%). Средните срокове за плащане стават все по-дълги: над 50 дни във Франция и Латинска Америка, по-дълги отколкото в Германия (32,1 дни) и Полша (46,2 дни), но все още по-кратки отколкото в Китай (76 дни) и останалата част от Азия (65 дни).
Тревожното увеличение на бизнес несъстоятелността в световен мащаб е драматична илюстрация на тези напрежения. Несъстоятелността на предприятията сега е много по-висока, отколкото преди пандемията от 2019 г.: 66 500 във Франция през 2024 г. (ръст от 15%), близо 22 000 в Германия (ръст от 18%), около 18 900 в Съединените щати (ръст от 18%) и 30 680 (ръст от 3%) в Централна и Източна Европа(с изключение на Унгария). Малките и средни предприятия (МСП) с продажби под 250 000 евро са най-силно засегнати от тези несъстоятелности. И всеки фалит разказва подобна история: паричният поток пресъхва, натрупват се неплатими сметки и такси и в крайна сметка финансово задушаване.
Риск от неплащане: микропредприятията и малките и средни предприятия са най-застрашени
Малките и средните предприятия (МСП) са структурно уязвими към тази икономическа турбуленция. Обикновено по-малко склонни да възприемат тази практика, повечето малки бизнеси вече предоставят условия за плащане на своите клиенти. Въпреки това, продължителността на закъснението при плащане изглежда е свързана с размера на компанията и за съжаление именно ММП и МСП страдат от по-високо средно забавяне. Средно ММП и МСП изпитват закъснения от по-малко от месец, а МСП - от 30 или повече дни, в сравнение с 15 до 30 дни за търговците на едро и мултинационалните компании. Освен това, по-голямата част от МСП отчитат по-дълги срокове за изпълнение, в сравнение със „само“ половината от големите компании. Повечето от тях отдават тези закъснения на плащанията на финансовите затруднения на своите клиенти, далеч пред организационните проблеми или управлението на паричните потоци (без финансови затруднения). И въпреки това, малко ММП и МСП прибягват до събиране на вземания поради схващането, че процесът е сложен и отнемащ време, а разходите са високи... без гаранция за резултати!
Управлението на неплащанията е още по-важно за микропредприятията и малките и средни предприятия (МСП), тъй като те са не само особено уязвими към риска от неплащане и несъстоятелност, но и са по-силно засегнати от финансовия шок, който може да генерира един дълг, който трябва да бъде събран. Едно-единствено неплащане може сериозно да подкопае паричния поток и дори да застраши оцеляването на микропредприятие или МСП!
Рашид Аулад Хадж, директор „Събиране на вземания“ на Кофас за Западна Европа и Африка.
Много по-голям шок за микропредприятията и малките и средни предприятия
В света на малкия бизнес всяко евро е от значение. Колебаейки се между значителни и критични нива, степента на „шока“ от неплащане е много по-голяма за ММП и МСП, отколкото за по-големите компании. За разлика от големите групи, с по-удобните си финансови резерви, МMП и МСП разполагат с ограничени финансови резерви за поемане на неизпълнени плащания. Паричният поток и финансовите маржове бързо се свиват от неплатени фактури, което може бързо да доведе до ликвидна криза. Това е още по-вярно, като се има предвид, че в условията на високи разходи и слабо търсене, паричната позиция на ММП и МСП се е влошила значително през последните години.
Някои ММП и МСП дори живеят от парични постъпления, за да покрият текущите си разходи (заплати, осигурителни вноски, наем, покупки от доставчици). Тази операция „точно навреме“ ги поставя в ситуация на постоянна несигурност. Всяка неплатена фактура създава вълна от смущения, която се простира далеч отвъд първоначалната транзакция: освен че причинява финансови затруднения, неплатените фактури генерират увеличени разходи и допълнителни разходи за финансиране. Това прави още по-трудно за малкия бизнес да поддържа здравословен паричен поток и способността си да расте.
Събиране на вземания от длъжници: специфични предизвикателства пред микропредприятията и малките и средни предприятия
Най-общо казано, микро- и малките предприятия нямат специални екипи за събиране на неплатените фактури на отложено плащане. А в (редките) случаи, когато събирането на вземания от длъжници се управлява вътрешно, то много често е синоним на препятствия. Липса на правна експертиза, непознаване на различните стъпки, които трябва да се следват, сложни процедури за овладяване, специфични местни особености, които трябва да се вземат предвид... това са само някои от бариерите пред събирането на дългове! Освен това, ММП и МСП разполагат с малко или никакво оборудване, както по отношение на инструменти за управление на напомнянията, така и на решения за смекчаване на търговския риск (кредитно застраховане, бизнес информационни услуги, агенции за събиране на вземания и др.).
И накрая, страхът от увреждане на взаимоотношенията с клиентите парализира много от лицата, вземащи решения, когато става въпрос за изискване на плащане на непогасени дългове. Много често управителят на малък бизнес е ключовият играч в търговските взаимоотношения: за него или нея е по-сложно да се откъсне от търговските взаимоотношения и да възприеме подход, който се фокусира върху управлението на търговския риск. В резултат на това много малки фирми вървят на сляпо, редувайки се между плахо рестартиране, тихо отчаяние и в някои случаи - абдикиране.
Успешното събиране на вземания зависи преди всичко от това да сте на място, да владеете изкуството на напомнянията и спазването на сроковете, както и да можете да наблюдавате отблизо клиентите длъжници.
Натали Парис, директор „Щети и Събиране на вземания“ за Франция, Европа и Западна Африка.
Професионални услуги в събирането на неплатени фактури: Вашето решение за спешни случаи
Защитата на паричния поток остава основната тема за всички малки и средни предприятия. Съществуват различни лостове, които можете да използвате, за да намалите нуждите си от оборотен капитал и да подобрите паричния си поток. Твърде често пренебрегвано, възстановяването на дължимото Ви може да е от решаващо значение за растежа и оцеляването на Вашата компания. За ММП и МСП без специализирани човешки или финансови ресурси (опитни адвокати, специализирани във събирането на вземания), поверяването на събирането на външна агенция е по-скоро инвестиция, отколкото разход. Освен спестеното време и избегнатия стрес, това помага за ограничаване на риска от недостиг на парични средства, оптимизиране на финансовите резултати и подобряване на рентабилността на компанията, като същевременно ви позволява да инвестирате спокойно в развитието на бизнеса си.
Не чакайте непогасените Ви фактури да станат несъбираеми, преди да предприемете действия. Професионалните решения за събиране на вземания, като тези, предлагани от Кофас, Ви предоставят:
- Специализиран екип от юрисконсулти, местна поддръжка и достъп в реално време до Вашия казус;
- 200 локални експерти и решения за събиране в над 195 държави;
- Глобална мрежа от 250 юридически партньори
- Плащане на такса само при успех от наша страна и то само върху реално събраната сума!
Кредитно застраховане, Бизнес информационни услуги: Вашите дългосрочни финансови щитове срещу риска от неплащане
Въпреки че има спешни решения за възстановяване на плащанията по неплатените Ви фактури, в средносрочен и дългосрочен план е за предпочитане да стоите далеч от лошите платци, за да избегнете евентуални дългове. Използването на инструмент за управление на финансовия риск е ефективен начин за минимизиране на прекъсванията на Вашите бизнес дейности. Именно това е ролята на кредитното застраховане. Международни лидери на пазара на кредитно застраховане като Кофас предлагат персонализирани решения на близо 200 пазара. Крайната защита срещу неочакваното, кредитната застраховка на Кофас за МСП - Easyliner, Ви позволява да развивате бизнеса си с пълно спокойствие, благодарение на по-добрата оценка на Вашите пазари и превантивното управление на риска от търговски кредити с Вашите партньори (клиенти, доставчици, потенциални клиенти). В случай на неплащане, Вашата компания е защитена: получавате обезщетение до 90% от понесените загуби!
Като водещ световен играч в управлението на риска от търговски кредити в продължение на близо 80 години, Кофас предоставя и услуги за бизнес информация, за да Ви държи далеч от лошите платци. С 240 милиона компании, регистрирани в своята глобална база данни, Coface Business Information Ви позволява да оцените финансовото състояние на Вашите партньори преди всяка транзакция. Чрез използването на Urba360 оценката за вероятността от неизпълнение на плащания, анализи на риска в реално време и като бъдете предупреждавани за най-малкия слаб сигнал за Вашите потенциални клиенти, сществуващи клиенти или доставчици, Вие давате на компанията си средствата да взема най-добрите решения и да търгува по-интелигентно.
Събиране на вземания, застраховане на плащания по фактури, бизнес информация - пълен набор от решения в подкрепа на малкия бизнес: свържете се с нашите експерти сега, за да се възползвате от персонализирано решение.
