Забавяне на глобалния растеж, промени в международната търговия, дигитализация и автоматизация на търговските вземания, (гео)политическа нестабилност: управлението на търговските вземания става все по-сложно, с риск от засягане на паричния поток на вашата компания и нарушаване на развитието на вашия бизнес. Ето как да превърнете застраховката на търговските кредити в най-доброто си оръжие за избягване на лоши вземания и завладяване на нови пазари в тази нова търговска екосистема.
1 - Експертиза, ресурси, време: възлагане на сложността на външни изпълнители, фокус върху най-важното
Управлението на търговските рискове е от съществено значение за финансовото здраве на вашия бизнес и поддържането на доверието на вашите търговски партньори (купувачи, доставчици). Но ефективното управление на тези рискове ежедневно изисква време и широк спектър от специфични експертизи. Това е особено вярно, ако търгувате с чужбина, където рисковете се променят постоянно, динамиката е променлива, а местните разпоредби са силно специфични.
За много ръководители, финансови директори и кредитни мениджъри това е значителна оперативна тежест. Доста често необходимите ресурси дори не са налични вътрешно. Липсата на решения за оценка на кредитоспособността на вашите бизнес партньори или управление на кредитните ви лимити обаче може да доведе до неплатени дългове, увеличаване на неизпълнените плащания и натиск върху паричния поток на вашата компания.
Аутсорсингът на управлението на кредитния риск вече е едновременно стратегически императив и печеливша инвестиция за компаниите. Персонализираната подкрепа от специализирани екипи и икономисти, специализирани в оценката на риска по държави и сектори, ви осигурява персонализиран анализ и проактивно наблюдение на вашите търговски рискове. Вашите вътрешни екипи могат да се съсредоточат върху търговското развитие на вашия бизнес, като същевременно са сигурни, че вашите търговски рискове (покритие, кредитни лимити) се адаптират непрекъснато към пазарните развития.
2 - Адаптиране към промените в световната търговия
Нарастващият протекционизъм преоформя световните търговски потоци, което оказва пряко въздействие върху веригите за доставки и пазарните условия. Геополитическите сътресения ускоряват фрагментацията, докато „friend-shoreing“ преориентира търговията според съюзите. Това са все фактори, с които компаниите сега трябва постоянно да жонглират в стратегията си за развитие.
Застраховането на фактури на отложено плащане и неговият „глобален“ подход (глобален подход, местна подкрепа) са вашият компас в (гео)политическата буря. Чрез комбиниране на достъпа до глобални макроикономически анализи (държави, сектори) с полевия опит на местните застрахователи, вие давате възможност на вашата компания проактивно да идентифицира рисковете и възможностите за растеж. Тази двойна перспектива ви помага да оцените специфичните рискове на местните реалности на всеки пазар и да изградите целенасочени стратегии за управление на кредитите.
3 - Информация в реално време, ежедневна автоматизация: силата на данните
В среда, където 25% от фалитите са резултат от неизпълнение на плащания, достъпът до надеждна и актуална финансова информация за вашите бизнес партньори е от решаващо значение. Регионалните различия в отчитането и ограниченият достъп до местни данни усложняват оценката на риска и могат да забавят стратегическите ви решения или дори да застрашат бизнес отношенията ви.
С избрани програми за застраховане на търговски кредити можете да получите достъп до точна финансова информация в реално време, със стотици хиляди нови кредитни отчети и анализи за платежоспособността и риска от неизпълнение на плащания на повечето компании по целия свят. Тези решения ви позволяват да следите непрекъснато експозицията си, с автоматизирани сигнали за промени в рейтингите на вашите клиенти. Това ви дава консолидиран поглед за оптимизиране на кредитните ви лимити и коригиране на бизнес стратегиите ви, преди да възникне инцидент.
4 - Опростете управлението на полиците и искове в множество държави
Управлението на множество застрахователни полици за търговски вземания в различни държави ежедневно, като същевременно се обработват искове под различни юрисдикции, е сложно... и рисковано! То може бързо да се превърне в отнемащо време главоболие и дори финансово изчерпване. Регулаторните различия и специфичните правни рамки генерират високи административни разходи и рискове от неспазване.
Чрез централизиране на застраховката ви при търговия на отложено плащане чрез глобална програма можете да хармонизирате условията на покритието си, като същевременно запазите необходимата локална гъвкавост. Този подход генерира икономии от мащаба и значително опростява административното управление. Цифровите платформи „всичко в едно“, като Alyx, директно интегрирани във вашите ИТ системи, също ви позволяват да автоматизирате ежедневните си задачи и да ускорите обработката на искове, като по този начин намалите времето за плащане и оперативните разходи.
5 - Максимизиране на покритието, минимизиране на разходите: оптималното уравнение
Решаването на уравнението между контролирането на разходите за застраховки и оптималната защита е ключово за поддържането на баланс между рентабилността и ефективното управление на риска. Това е основно предизвикателство за всеки финансов директор: свръхзастраховането обвързва капитала и увеличава оперативните разходи, докато недостатъчното застраховане излага паричния ви поток на значителни финансови сътресения, които вашата компания може да не е в състояние да поеме в случай на неплащане или несъстоятелност от страна на вашия клиент.
Главното споразумение за застраховка на търговски кредити ви дава възможност да договаряте преференциални условия чрез глобално обединяване на риска, като същевременно се възползвате от усъвършенствани инструменти за вземане на решения. Секторни анализи, персонализирани прегледи на портфолиото с икономисти и инструменти за управление ви позволяват да прецизирате покритието си, за да отговаря на вашите реални нужди.
6 - Предвидете сътресенията
Освен прекрояването на установените търговски пътища, политическата нестабилност (промени в правителството, регулаторни промени, геополитически конфликти и др.) и някои икономически фактори (рецесия, инфлация, валутни колебания и др.) могат внезапно да повлияят на търговските условия между компаниите (и на финансовата стабилност на всяка от тях!). Тези промени често са непредсказуеми и могат да доведат до нарушаване на договори, неизпълнение на плащания или да повлияят на способността ви да се разширявате на нови пазари или да поддържате бизнеса си на съществуващите пазари.
Застраховката от неплащане на фактури ви помага да предвидите тези промени: като използвате перспективните и прогнозни анализи на мрежа от експерти по риска (рискови андеррайтъри, кредитни анализатори, икономисти), вие получавате конкурентно предимство и вземате по-интелигентни бизнес решения. Това решение за бизнес разузнаване запазва вашата конкурентоспособност и способността ви да се адаптирате незабавно към рисковете в динамична среда.
Coface Premium Services: предпочитан партньор, авангардни решения
Застраховката срещу риска от неизпълнение на плащания и несъстоятелност трябва да бъде норма за всяка компания, която се стреми да расте, особено в чужбина. В Кофас ви предлагаме повече от традиционното застраховане на търговски кредити! Coface Premium Services ви подкрепя с персонализиран подход.
Нашето цялостно решение ви позволява да се възползвате от:
- централизирана застрахователна програма чрез рамково споразумение;
- персонализирана поддръжка от екипи, посветени на вашия успех;
- ексклузивни услуги като редовни прегледи на портфолиото с нашите експерти за проактивно управление на риска;
- анализи и прозрения от нашите експерти по риска (рискови застрахователи, кредитни анализатори, икономисти) за 162 държави и 13 сектора;
- авангардни дигитални платформи като URBA360 за достъп до финансова информация и Coface Dashboard за управление на вашите експозиции в реално време.
> Свържете се с нас още сега, за да разберете повече!
