Току-що сте приключили финалния спринт на годишното приключване, без да сте успели да си осигурите вземанията? Краят на годината често разкрива една и съща слабост: продажбите са регистрирани, но неплатените сметки се натрупват и паричният поток е нестабилен. Тъй като успешното събиране на вземания вече не зависи само от финансовите екипи, открийте как да мобилизирате цялата си компания и да разчитате на персонализирани решения, за да ускорите паричните си постъпления и да запазите бизнес отношенията си.
Парична култура: край на финансовата година
Суматохата около края на финансовата година често действа като сигнал за тревога за компаниите: въпреки приетите стратегии и въведените процеси, паричният поток не отговаря на очакваните цели. Подписани поръчки, издадени фактури, признат оборот... В края на финансовата година екипите откриват, че отчетените резултати всъщност не са се превърнали в налични парични средства. Тази разлика между приемането на поръчки, доставката, фактурирането и (преди всичко!) събирането на задълженията към Вас създава „тунелен ефект“, при който напрежението в паричния поток се усилва.
Това далеч не е незначителен проблем за компаниите, тъй като във Франция, например, 86% от тях се сблъскват с просрочени плащания, според последното проучване на Coface относно условията за плащане и фалитите на фирми във Франция през 2025 г. Това е тревожно и продължаващо влошаване на платежното поведение, което отслабва изискванията за оборотния капитал и може дори да компрометира финансовото състояние на компаниите: 25% от фалитите на предприятия са пряко свързани с неплатени фактури. В икономическа среда, в която сроковете за плащане се удължават и фалитите на предприятия се увеличават, проактивното управление на вземанията става критично важно: управлението на паричния поток в „аварийен режим“ вече не е достатъчно!
В отговор на проблемите с ликвидността, с които се сблъскват, бизнес лидерите са наясно, че оптимизирането на събирането на парични средства трябва да стане ежедневна рутина и да не бъде повече единствена отговорност на финансовия отдел. Решението се крие в култура на паричните средства, споделяна на всички нива в компанията, и ежедневно управление на вземанията.
Събирането на вземания често се възприема като чисто финансова дейност. Но, ако трябва да направим аналогия, то е по-скоро като отборен спорт, при който всеки трябва да надхвърли ролята си, за да събере бързо парите.
Рашид Аулад Хадж – директор по продажбите за услуги по събиране на вземания – Coface Западна Европа и Африка.
От оборот до събрани парични средства: когато управлението на неплатени сметки се превръща в колективно усилие
Днес културата на плащания се налага като стратегически отговор на предизвикателствата, свързани с корпоративния паричен поток, особено по отношение на ускоряването на събирането на парични средства. Този подход включва овластяване на всички служители, от екипите по продажбите до логистиката и обслужването на клиенти, около един прост, но фундаментален принцип: продажбата е ефективна само когато е платена. Този междуфункционален подход позволява на всеки отдел да участва активно в оптимизирането на паричния поток и ограничаването на риска за клиентите: всеки на своето ниво на взаимоотношения с клиентите може да допринесе за ускоряване на събирането на вземания по издадени фактури.
От фазата на проучване на пазара нататък, екипите по продажбите играят ключова роля в сърцевината на цикъла от поръчката до плащането. Достъпът до инструменти за управление на взаимоотношенията с клиентите (CRM) за финансовите екипи им позволява да разберат контекста на търговските взаимоотношения преди всяко последващо действие, като се избягват неудобни ситуации, в които търговски представител може да е предоставил условия за плащане, без да информира финансовия отдел. Този гладък поток от информация предотвратява затруднения и ускорява разрешаването на търговски спорове.
Ключът е да се съгласуват тези участници около общи цели и показатели, за да се насърчи участието на всички и да се установи общо разбиране за баланса на просрочените плащания. На практика някои компании създават „касови комитети“, в които заинтересованите страни от всеки ключов отдел на компанията анализират чувствителни сметки, бързо разрешават спорове, координират действия по събиране на плащания и съвместно потвърждават всички изключения (условия за плащане, кредитни бележки, блокировки). Когато тези ритуали станат рутина, решенията се вземат по-бързо и дразнителите изчезват веднага щом възникнат.
Опитът показва, че това съгласуване създава благоприятен кръг:
- екипите по продажбите са по-осведомени за въздействието на своите решения (крайни срокове, обещания към клиенти, потвърждаване на поръчки) върху паричния поток;
- финансовите екипи придобиват прозрачност и способност за реагиране;
- споровете се разрешават по-рано, което автоматично намалява процента на закъснелите плащания.
Аз свързвам културата на паричните средства с култура, ориентирана към резултатите. Конкретно това означава, че всички екипи в компанията трябва да следват стриктно въведените процеси: въвеждане на правилната информация в сметката за продажби и контактите с доставчиците, синхронизиране на процесите по управление на спорове и събиране на вземания и т.н. Тези най-добри практики ви позволяват да постигнете добри резултати: всички са ангажирани в събирането на паричните средства!
Фара Анезот, кредитен мениджър, JJA Group
Как можете да осигурите плащанията си с решенията на Coface? Превърнала се от семейно МСП в международна компания от среден мащаб, JJA споделя опита си в това видео.
Дигитализирайте паричния поток, автоматизирайте проследяването на вземанията
Стабилната парична култура задължително разчита на надеждна, споделена и достъпна информация. В този контекст дигиталните решения играят решаваща роля: в ерата на автоматизацията и технологиите за дигитализация на паричния поток управлението на клиентските сметки претърпява парадигмена промяна.
Електронните платформи за фактуриране също набират популярност, като се признава, че ускоряват предаването на документи и намаляват сроковете за плащане, особено когато включват функции за онлайн плащане.
Софтуерът за управление на паричните средства осигурява по-голяма прозрачност по отношение на наличните парични средства и бъдещите нужди, което позволява вземането на информирани решения. Добре конфигурирана ERP система прави фактурирането по-надеждно, елиминира грешки, които могат да доведат до спорове (неправилни цени, количества, условия), централизира потоците и автоматично сегментира вземанията според възрастта им, за да задейства автоматични напомняния.
Споделената CRM система осигурява достъп до историята на продажбите (текущи преговори, инциденти при доставката, промяна на контактното лице), което позволява на финансовия екип да избегне непоследователни напомняния и (преди всичко) да не увреди отношенията с клиента-длъжник.
Дигитализацията също така позволява да се коригират усилията за събиране на вземания, като се използват инструменти за оценка, които оценяват кредитоспособността, промените в поведението при плащане и слабите сигнали за възникващ риск.
В комбинация с конфигурирани работни потоци за напомняния, тези инструменти освобождават време за дейности с по-висока добавена стойност. Можете да посветите човешките си ресурси на деликатни случаи и да оставите машината да се занимава със стандартните напомняния. Това е значително повишаване на ефективността и последователността, което служи и като лост за подобряване на качеството на взаимоотношенията с вашите длъжници.
Аутсорсинг: ускоряване на събирането, защита на търговските взаимоотношения
Дори когато са добре оборудвани, някои компании бързо достигат тавана си: нарастващи обеми, сложни случаи, международни клиенти или спорове, изискващи специфична експертиза. Аутсорсингът на събирането на дългове се превръща в стратегически лост. Той ви позволява бързо да увеличите капацитета си за действие, да професионализирате ескалацията и да предотвратите вътрешните екипи да отделят непропорционално много време на трудни случаи.
Coface предлага решаващо предимство: местните му екипи се свързват с длъжника в рамките на 24 часа, на неговия език, като отчитат обичаите и правните особености на страната. С присъствие в 190 страни, компанията се възползва от уникална мрежа от кореспонденти и експерти, способни да предприемат подходящи приятелски или правни действия. Подходът „такса за успех“ също осигурява сигурност за компанията, която плаща комисионна само върху действително събраните суми.
Не чакайте до края на годината, за да почистите паричния си поток и да осигурите растежа на компанията си:
- Нуждаете се от помощ за оптимизиране на събирането на вземания? Свържете се с нашите екипи, за да оцените нуждите си и да откриете нашите решения за кредитно застраховане и събиране на вземания, съобразени с вашата индустрия и държава.
