Ами ако застраховката на търговски вземания беше много повече от просто предпазна мярка? Освен че защитава вашата компания от неплатени фактури, застраховката на търговски кредити може да ви помогне да увеличите продажбите, да намалите разходите за финансиране и да подобрите рентабилността си в дългосрочен план. Открийте каккредитното застраховане може да се превърне в ценен инструмент за финансово управление и да окаже положително въздействие върху вашия баланс и отчет за приходите и разходите.
Неплатени фактури: скритите разходи, които отслабват паричния ви поток
Като водещ източник на финансиране в икономиката (много преди банковия или финансовия кредит), междуфирменото кредитиране автоматично излага вашата компания на риск. Основният е рискът от неплатени фактури: когато предоставите на партньорите си отсрочка в плащането, вие излагате компанията си на риск от неплащане.
В този случай вашият паричен поток може да бъде по-сериозно засегнат от очакваното от реалната цена на вашите неплатени фактури.
Допълнителните приходи, които ще трябва да генерирате, за да покриете тази неплатена фактура, далеч надвишават сумата на единичната фактура и също зависят от вашия марж на печалба.
В днешно време около 80% от компаниите се сблъскват със закъснели плащания, а 25% от фалитите на компаниите са свързани с неплатени фактури. Решенията за смекчаване на търговския риск, като например застраховка „търговски кредит“, осигуряват защита на финансите на вашата компания срещу неплатени вземания. Като покрива вашите фактури срещу закъснели плащания или, в най-лошия случай, пълно неплащане, застраховката на плащане ви позволява да търгувате с увереност с вашите партньори.
И това не е всичко: тя е и ефикасен лост за максимизиране на вашите финансови резултати. Знаете ли, че вашата компания може да постигне незабавни финансови ползи, като например увеличаване на продажбите и намаляване на разходите за финансиране, всичко това с положителен ефект върху вашия ОПР и счетоводен баланс?
Оптимизирайте отчета си за приходите
1- Увеличаване на продажбите ви
Застраховката на търговски вземания е начин да стимулирате растежа на вашата компания: тя гарантира отпускането на кредит и разширява мрежата ви от бизнес партньори. Това ви позволява да увеличите оборота си по-бързо чрез:
- подписване на нови договори,
- получаване на по-големи поръчки,
- предлагане на по-гъвкави условия за плащане на новите си клиенти.
Освен това, благодарение на информацията за икономическите и геополитическите рискове, вие разполагате с много по-солидна основа за навлизане на нови пазари, без да се излагате на прекомерни финансови рискове.
2- Намаляване на оперативните разходи
Освен че минимизира загубите от неплатени фактури и ограничава финансовите ви резерви, кредитната застраховка също така намалява общите разходи чрез аутсорсинга на управлението на кредитите и събирането на вземанията (прехвърлянето им на външна агенция като Кофас), което ви позволява да намалите и преразпределите времето и ресурсите, изразходвани за съдебни производства и процедури по събиране на вземания.
3- Намаляване на разходите за лихви
Банките и финансовите институции считат, че застрахованите търговски вземания са по-малко рискови. Това ви позволява да подобрите кредитния профил на вашата компания пред финансовите институции и да стабилизирате паричния поток и изискванията за оборотния капитал, като намалите както нуждата от краткосрочно финансиране, така и разходите за заемане на средства.
Например: когато кандидатствате за кредит, обезпечен с активи, ако имате кредитна застраховка, кредиторът обикновено включва вземанията от износ в кредитната си база. Това означава, че можете да получите достъп до по-голям кредитен лимит с по-изгодни лихвени проценти.
4- Повишаване на нетните ви приходи
Застраховката за търговски кредити ви гарантира, че можете да анализирате финансовото състояние на вашите потенциални клиенти и клиенти по всяко време. Това ви дава възможност за наблюдение в реално време, за да защитите доходите си от риска от неплатежоспособност на вашите бизнес партньори.
Застраховката срещу неплащане от страна на длъжниците ви също така подобрява вашия паричен поток и нетния приход, особено чрез услугите си за събиране на неплатени фактури.
Чрез стимулиране на продажбите, намаляване на разходите и ограничаване на рисковете, застраховката на фактури на отложено плащане играе ключова роля в оптимизирането на рентабилността и укрепването на финансовите резултати на вашата компания.
Подобряване на счетоводния ви баланс
5 – Укрепване на активите ви
Застраховката на търговски вземания консолидира цялата ви база от активи, като подобрява тяхното качество и надеждност, по-специално текущите активи. Като цяло, вашата компания се възползва от по-голяма финансова стабилност и става по-привлекателна за инвеститори и кредитори.
6 – Ограничаване на текущите ви задължения
Чрез укрепване на стабилността и предвидимостта на паричните потоци, особено на бъдещите парични постъпления, застраховката на търговски кредити намалява необходимостта от краткосрочно финансиране (което често е скъпо и ограничаващо) за покриване на текущите разходи.
7 - Подобряване на собствения капитал и общите пасиви
Застраховката на вземания от длъжници активно допринася за подобряване на баланса на Вашата компания, като въздейства върху няколко ключови финансови лоста. На първо място, тя гарантира плащанията на клиентите и предотвратява проблеми с ликвидността. Тази регулярност в паричния поток намалява натиска върху краткосрочните пасиви.
От друга страна, като намалява риска от лоши вземания, застраховката от неплащане на фактури защитава текущите активи на компанията. По-малко загуби по вашите вземания означава по-добро качество на активите, което автоматично укрепва баланса ви. Тя също така ограничава провизиите за обезценка, които обикновено тежат на резултатите.
Защо да изберете да се подсигурите от риска от това клиентите ви да не ви платят със застраховката на Кофас?
В Coface управляваме търговския кредитен риск от близо 80 години, за да помагаме на компаниите да растат и да се ориентират в несигурна и променлива среда.
Нашите решения за управление на търговския риск дават възможност на компаниите да вземат правилни решения и да търгуват по-разумно. Всеки ден използваме уникалния си опит и най-модерните технологии, за да обслужваме 100 000 клиенти на близо 200 пазара.
Ако искате да осигурите растежа си и да укрепите финансовата си стабилност, ето няколко причини да изберете търговската застраховка на Coface:
- Запазвате маржовете на компанията си, като ограничавате финансовото въздействие на неплатените фактури.
- Гарантирате надеждността на портфейла си от клиенти.
- Управлявате кредитните си операции и хеджирането.
- Осигурявате проектите си и получавате по-лесен достъп до финансиране – и при по-благоприятни условия!
- Оптимизирате балансите и отчетите си за приходи.
- Покривате вземанията си и защитавате паричния си поток.
Свържете се с нас и заявете консултация с наш експерт още сега!
