Санкции, финансови загуби, увреждане на репутацията на вашата компания: спазването на нормативните изисквания вече не е просто регулаторна формалност, а конкретен бизнес риск, който трябва да се следи отблизо. Стратегии, сигнали за ранно предупреждение, често срещани грешки: нашите експерти споделят своите решения за укрепване на ежедневния мониторинг на вашите клиенти и доставчици, за да направите вашите решения по-надеждни и да осигурите сигурността на вашия бизнес.
Търговски рискове: когато спазването на нормативните изисквания вече не е просто „проверка“
Днес проверката за съответствие вече не се свежда до обикновен списък с точки, които трябва да се отбележат по време на процеса на регистрация на нови клиенти или доставчици. На съвременния глобален пазар и предвид затягащите се международни регулации, спазването на нормативните изисквания вече е неразривно свързано с търговския риск. Предвид този стратегически риск за репутацията, спазването на нормативните изисквания действа като истински щит, който предпазва вашия бизнес от:
- регулаторни санкции;
- увреждане на репутацията;
- скъпи грешки.
В случай на неспазване на регулаторните задължения компаниите се сблъскват с преки финансови загуби (глоби, блокирани плащания, прекратяване на договори), но също така рискуват да поемат и по-дългосрочни разходи: увреждане на репутацията, което подкопава доверието на клиентите, банките… и партньорите. Геополитическият контекст и постоянно променящите се регулации правят този риск все по-належащ в ежедневието, включително за компании, които оперират предимно на вътрешния си пазар.
Ролите, които са засегнати, вече се простират далеч отвъд самите експерти по съответствие: снабдяване, кредитно управление, управление на риска, набиране на нови клиенти или доставчици, касова дейност.
Всеки екип, който „одобрява“ трета страна, може неволно да изложи компанията си на рискове, които са невидими при използване на традиционни инструменти:
- скрито собственичество;
- субекти, подложени на санкции (включително и неявни);
- признаци за финансова нестабилност;
- излагане на риск от неплатежоспособност.
Последните примери говорят сами за себе си:
- През 2024 г. GBA Capital беше глобена с над 250 милиона долара за това, че не е идентифицирала връзки с руското правителство при набирането на клиент, в условията на международни санкции.
- През 2017 г. британската адвокатска кантора Taylor Vinters беше осъдена да плати глоба от 172 000 паунда, след като не е установила, че действителният собственик на нейния клиент е политически експонирано лице (PEP) в друга държава, и за това, че не е извършила задълбочени проверки, включително проверка на източника на средствата.
Освен финансовите санкции тези случаи сериозно нанесоха щети на репутацията на тези организации сред техните клиенти и партньори.
Спазването на нормативните изисквания не се ограничава само до финансовото състояние на вашите партньори. То се превърна в критичен ежедневен проблем, който излага компаниите на риск от санкции и може да застраши репутацията им. Някои ключови елементи от информацията, като например собствеността и прозрачността на корпоративните структури, са трудни за установяване и понякога могат да бъдат доста неясни.
Геополитическият пейзаж се развива постоянно и става изключително трудно да се поддържа темпото на тези промени без подходящи инструменти за проверка и оценка, които да подпомагат процеса.
Оттук идва и стратегическата важност за компаниите да гарантират, че извършват надлежна проверка и се оборудват с всеобхватни, високопроизводителни решения, за да защитят ефективно своите операции.
Фелипе Хенао Бранд, директор „Пазарно присъствие“ в Coface Business Information.
Слаби сигнали, скрити рискове: 6 инструмента за подобряване на мониторинга
В момент, когато санкциите се променят ежедневно, а структурите на собственост стават все по-непрозрачни, укрепването на процесите за надлежна проверка на вашите клиенти и доставчици (KYC, KYB, KYS) вече не е лукс: това е стратегическа необходимост. Целта вече не е просто да се „филтрира“, а да се откриват проблемите по-рано, да се документират по-ефективно и да се вземат решения с по-голяма увереност.
В повечето случаи екипите по съответствие съсредоточават усилията си върху стандартни списъци със санкции или извършват отнемащи време ръчни проверки, които са податливи на грешки. В реалността на B2B операциите обаче рисковете, свързани със съответствието, никога не се проявяват по драматичен начин. Те често са скрити в детайлите и първоначално се проявяват като слаби сигнали:
- забравена дъщерна компания;
- бенефициентен собственик, който е труден за идентифициране;
- непреки връзки с политически експонирани лица;
- излагане на санкционирани субекти чрез сложни миноритарни участия…
Без цялостен и актуален обзор тези предупредителни знаци остават незабелязани, докато не стане твърде късно. Именно затова вашият скрининг трябва да бъде структуриран, изчерпателен, добре оборудван… и да се превърне в ежедневна рутина във вашите операции.
1 - Разширете обхвата на вашите проверки
Разчитането на един-единствен официален списък със санкции вече не е достатъчно: освен обхвата и навременността на актуализациите, истинската уловка се крие в имплицитните санкции. Партньор или субект може да бъде санкциониран по силата на собствеността, без изобщо да фигурира в списък, просто защото е собственост на санкционирано лице или субект (например правилото за 50% на OFAC и неговите еквиваленти). Именно този тип сигнали най-често се пропускат при ръчните проверки за съответствие.
Официалните списъци (OFAC, ЕС, ООН и др.) са от съществено значение, но те обхващат само част от риска. Ето защо е жизненоважно да се обхванат и двете:
- експлицитни санкции (OFAC, ЕС, ООН и др.)
- имплицитни санкции, свързани с действителните собственици (UBO) и правила за разширяване (като правилото за 50%).
Непреките или „наративните“ санкции се прилагат, когато дадени субекти не са посочени поименно, но попадат под санкциите поради структурата на собствеността си. Няма официален списък на тези дружества: нашите екипи ги идентифицират, както и техните собственици и лица, упражняващи контрол, чрез задълбочени проучвания.
Александър Тейм – старши мениджър „Партньорски канали“ – LSEG Group.
Тези рискове често остават невидими без специализирани инструменти и излагат бизнеса ви на опасност, без дори да осъзнавате. Затова трябва да използвате решение, което може да анализира цялата верига на собственост, включително действителните собственици (UBOs – Ultimate Beneficial Owners), и което разполага с модул за проверка на санкции.
2 – Структуриране на данните: избягвайте „фалшивите положителни резултати“ и не сваляйте гарда
Ефективният скрининг зависи от надеждни и структурирани данни. За да намалите риска от „фалшиви положителни резултати“, без да пропуснете ключови подробности, изберете обогатени бази данни, които включват вторични идентификатори като:
- дати и места на раждане
- официални идентификационни номера
- псевдоними
- адреси
- точни длъжности
Това ви позволява да идентифицирате точно третите страни, които проверявате, като същевременно правите процеса по-гладък, по-бърз и по-надежден.
3 – Негативни медии: интегрирайте репутацията в оценката си
Мониторингът на международните санкции и политически изложените лица (PEP) не е достатъчно: даден партньор може да представлява сериозен риск за репутацията, без да е бил официално санкциониран — например, ако е обект на текущо разследване за корупция, изпиране на пари, измама или престъпна дейност.
Винаги активирайте модула за негативни медийни публикации при вашите проверки и давайте приоритет на доставчици, които изключват ненадеждни източници (социални медии, непроверени блогове и др.). Информацията от негативни медийни публикации допълва вашата оценка на риска, особено когато финансовите показатели са недостатъчни.
Този кръстосан анализ ви позволява да идентифицирате чувствителни ситуации – разследвания, сериозни обвинения, престъпни връзки – преди те да се превърнат в заплахи за вашия бизнес.
4 – Картографирайте ЦЯЛАТА екосистема от взаимоотношения
Ефективната оценка на дадена компания включва повече от просто анализ на нейния профил; тя изисква дълбоко разбиране за:
- с кои заинтересовани страни е свързана,
- кой е нейният собственик
- с кого взаимодейства в хода на своята дейност.
Пример: една компания открива, месеци по-късно, пряка връзка между своя партньор и субект, който е силно изложен на международни санкции. И с основание: първоначалният субект не е предизвикал никакви видими сигнали за тревога на пръв поглед!
Следователно трябва да използвате инструмент, който предлага изчерпателно и актуално картографиране на риска от взаимоотношенията, което ви позволява да разкриете за секунди това, за което ръчното търсене би отнело часове.
5 – Документирайте всички решения, въведете непрекъснат мониторинг
Бизнес партньор, който днес не се счита за рисков, утре може да се превърне в такъв. Ето защо е жизненоважно да документирате систематично решенията си и да установите непрекъснат мониторинг на заинтересованите страни във вашия бизнес. Оценявайте клиентите или доставчиците си според нивото им на риск и, например, въведете тристепенен процес:
- Първоначални проверки за всички ваши бизнес партньори
- Засилено проучване на клиента въз основа на суми, нива на риск или чувствителни държави
- Приоритетно наблюдение за критични партньори, които са трети страни
Накрая, поставете третите страни с висок риск под непрекъснато наблюдение, така че всякакви нови сигнали да се откриват автоматично.
6 - Финанси + съответствие = пълна проследимост
Съответствието не замества финансовия рисков анализ: то го допълва. За да вземате бързи решения, без да действате на сляпо, се нуждаете от общ език между екипите.
В повечето компании екипите по доставки, риск, кредити и съответствие обикновено работят изолирано. Ето защо е по-добре да организирате процесите си около един инструмент, вместо да използвате множество платформи и табла, които на практика създават „слепи зони“ във вашето наблюдение.
Чрез свързване на инструментите си вие централизирате проверката, осигурявайки пълна проследимост, което улеснява и вътрешното вземане на решения. Възможността да визуализирате мрежите от взаимоотношения на трети страни, да записвате решенията си и да прилагате непрекъснато наблюдение от една единствена платформа гарантира стабилен, унифициран процес в цялата организация, по-бързо вземане на решения и единна картина за всички ваши вътрешни екипи: поръчки, финанси, риск и съответствие.
Именно за да отговори на тези предизвикателства, Coface си партнира с LSEG (London Stock Exchange Group), призната в световен мащаб за своето решение World-Check One. Това партньорство съчетава експертизата на Coface в управлението на търговски риск (кредит, финансов) със структурираните данни за съответствие на LSEG, актуализирани в реално време. На практика потребителите на Urba360 вече имат директен достъп до информация за проверка на съответствието, включително политически експонирани лица (PEP), международни санкции, регулаторни мерки и неблагоприятно медийно отразяване – всичко това от една единствена точка за достъп.
Urba360 Score, предоставен от Coface, дава индикация за финансовата стабилност и вероятността от неизпълнение на задълженията в рамките на 12 месеца, по скала от 0 до 10 — полезен ориентир за приоритизиране на вашите проверки и калибриране на лимитите ви.
Това, което стои „зад“ тази оценка, е също толкова важно:
- финансови данни,
- платежно поведение,
- секторни и икономически анализи…
- …обогатени с глобалния и исторически опит на Coface.
Резултатът: вие комбинирате риска от неплатежоспособност (рейтинги, кредитни доклади и др.) и риска, свързан с регулаторното съответствие/репутацията (санкции, PEP, негативно медийно отразяване, действителни собственици) в рамките на единен процес на вземане на решения.
Съчетаването на анализа на финансовите рискове с проверката за съответствие ви предоставя набор от изключително мощни инструменти, които ви помагат да вземате по-добри решения и да оптимизирате процесите си.
Фелипе Енао Бранд, директор „Пазарно присъствие“ в Coface Business Information.
НАУЧЕТЕ ПОВЕЧЕ
- Гледайте пълния ни уебинар: Идентифицирайте рисковете, свързани с нормативната съобразност, преди те да ви струват скъпо (45 минути с демонстрация на живо)
- Свържете се с нас и поръчайте персонализирана демонстрация, за да научите повече за интегрирането на проверката за нормативна съобразност в нашата платформа Urba 360.
