От данни към ликвидност: ранна диагностика, бързи решения, по-ефективно събиране на вземания с Urba360 и My DSO Manager

Предвид нарастващия брой случаи на неплатежоспособност и закъсненията при плащанията, управлението на вземанията вече не може да се основава само на поглед назад. Чрез съчетаването на надеждни данни за риска с гъвкаво оперативно управление можете да превърнете ранните предупредителни сигнали в оперативни решения, които да ускорят паричния ви поток.

Икономическа несигурност: как вашите просрочени вземания се превръщат в барометър за риска?

Когато икономическата обстановка се влоши, рискът вече не е просто „макро“ проблем: той прониква в ежедневната реалност на вашата дейност, вашите просрочени вземания, вашите спорове и закъснелите плащания, което усложнява вашите кредитни решения. А ефектът се усилва: дори едно-единствено неизпълнение на задължение може да бъде достатъчно, за да се отрази сериозно на вашия паричен поток.

Настоящата икономическа обстановка е изключително напрегната: фалитите на фирми се увеличават, сроковете за плащане се удължават, а паричните потоци са отслабени от няколко години натрупани сътресения. И за разлика от периода след Covid — когато масивната помощ и гарантираните заеми осигуряваха предпазна възглавница — сега фирмите се сблъскват с турбулентност с много по-ограничени резерви.

Предварителните индикатори потвърждават тенденцията:

• цените на суровините растат по-бързо от продажните цени,
• маржовете се свиват,
• рискът от просрочване засяга сектори, толкова разнообразни като строителството, агрохранителната и автомобилната промишленост.

В тази сложна обстановка управлението на вземанията на ад хок основа вече не е устойчиво. Дошло е времето за предвиждане, основано на надеждни и приложими данни. С една спешна нужда: да управляваме вземанията по различен начин.

Откриване на слаби сигнали: данните като радар за риска от неплащане

Предвиждането на неплащане означава да знаете как да разчитате сигналите, преди ситуацията да стане необратима. Когато става въпрос за управление на търговския риск, нереалистично е да се следи всичко: вместо това е по-добре да се идентифицират промените, без да се увеличава броят на проверките. Правилният подход е да се получи по-ясна картина на клиентските сметки, като се използват по-богати показатели, извлечени от множество източници, вместо да се разчита единствено на финансов отчет:

• рискове по държави/сектори;
• показатели за кредитоспособност;
• платежно поведение.

След това определете няколко прости индикатори за промени:

• спад в кредитния рейтинг;
• промяна в платежното поведение;
• неплатени салда, надвишаващи определения лимит;
• натрупване на спорове;
• влошаване на риска по държави или сектори.

Целта е да се забележи промяна в тенденцията, а не абсолютно ниво. Свържете с всеки сигнал съответна реакция: преразглеждане на лимита, осигуряване на доставките, превантивно напомняне или преминаване към засилено наблюдение.

Пример: клиент, който преди това е бил стабилен, започва да плаща със закъснение и оценката му се влошава. Вместо да чакате следващата падежна дата, адаптирайте стратегията си в реално време:

• даване на приоритет на напомнянията за неплатени фактури;
• валидиране на поръчки;
• намаляване на експозицията;
• искане на депозит.

Urba360, дигиталното решение на Coface Business Information, генерира оценка от 0 до 10, представляващ вероятността от просрочване на плащане в рамките на 12 месеца, което е особено ефективно за стандартизиране на оценката на риска и сравняване на контрагентите във времето.

В допълнение към публичните финансови данни, оценката на Coface интегрира уникална информация, събрана на по-ранен етап, като например:

• баланси, които все още не са публикувани,
• инциденти при плащане, докладвани от кредитни застрахователи,
• връзки между акционерите,
• оценки на държави и сектори, обхващащи повече от 200 държави.

Тази оценка се актуализира веднага щом бъде открит значим фактор. Това са същите данни, които Coface използва за собствените си решения за покритие като глобален застраховател на търговски кредити: гаранция за актуална информация, която никой балансов анализ сам по себе си не може да предложи.

Гийом Калед, директор на Coface Business Information във Франция.

От диагностиката до изпълнението: работни процеси и ключови показатели

Една добра стратегия за управление на риска зависи от възможността ѝ за мащабиране, а качествените данни имат стойност само ако могат да се прилагат в ежедневните работни инструменти. Именно в това се състои смисълът от комбинирането на решенията на Coface (чрез Urba 360) и My DSO Manager – платформа за управление на паричните потоци и риска, свързана с всички ERP системи и интегрираща електронното фактуриране. От всеки клиентски файл кредитният мениджър има незабавен достъп до Coface скора, кредитната оценка, платежното поведение, както и рисковете по сектори и държави. Персонализирани сигнали се задействат автоматично веднага щом даден показател се влоши. Портфолиото може да се филтрира по различни критерии (вземания над 120 дни, профил на лош платец, висок държавен риск), а идентифицираните клиенти могат да бъдат прехвърлени към подходящ сценарий за напомняне с едно кликване.

Превръщайки вашите правила за риск в работни потоци, вие преминавате от управление на всеки отделен случай към последователен, проследим и бърз процес. Когато става въпрос за ключови показатели за ефективност (KPI), изберете табло за вземане на решения, а не просто набор от показатели. Затова се фокусирайте върху същественото:

• промени в DSO (Days Sales Outstanding – среден срок на плащане);
• стареене на баланса на рисковите вземания;
• просрочени вземания;
• спорове.

В реално време тези показатели престават да бъдат просто отчети и се превръщат в мощен табло за всички ваши решения: на кого да се обадите, какво да осигурите, къде да предприемете действия. Автоматизацията, задвижвана от изкуствен интелект, освобождава вашите екипи от повтарящи се задачи, за да могат да се фокусират върху случаи с реални залози. Нищо не убягва от вашия радар: от прогнозиране на паричния поток до сигнали за спорове, платформата действа като истински пазител на вашите вземания.

Марго Бурже, специалист по бизнес развитие в My DSO Manager.

Финанси, продажби, кредити: съгласуване на решенията, ускоряване на паричния поток

По своята същност управлението на риска, свързан с клиентите, е междуфункционално: затова ефективната защита срещу неплащане рядко е изолирана дейност. Екипите по финанси и кредитно управление се нуждаят от търговския персонал, за да разберат дадена ситуация (спор, доставка, оценка на клиента), а екипите по продажбите се нуждаят от обща рамка (лимити, изключения, следващи стъпки).

И все пак, кредитният мениджър, търговският представител и финансовият екип (все още твърде) често използват три различни набора от данни за своите анализи. Тази фрагментация може да има сериозни последствия, като (твърде късно) откриване на просрочени плащания и вземане на решения на сляпо.

Комбинацията от решенията на Coface и My DSO Manager централизира информацията и оптимизира координацията: споделени сигнали, интерактивни вътрешни имейли, консолидирани отчети. Подходящият човек получава подходящата информация в подходящия момент, за да действа, преди закъснението да се превърне в неплащане.

До 2026 г. зрелостта на процесите „от поръчка до плащане“ ще бъде ключов фактор за устойчивостта. Компаниите, които се подготвят адекватно, ще получат решаващо предимство пред онези, които все още реагират на събитията.

Вие също можете да укрепите стратегията си за управление на риска с решенията на Coface и My DSO Manager:

• Гледайте пълния уебинар Предвиждане на рисковете в един несигурен свят, за да видите инструментите на Coface и My DSO Manager в действие и да разберете как да ги използвате.

Разгледайте всички решения и експертиза на Coface за управление на вашите търговски рискове:

• Услуги за бизнес информация;
• Услуги за събиране на вземания;
• Свържете се с нашите експерти още сега за персонализирана демонстрация.