Някой от Вашите корпоративни клиенти не може ли да изплати финансовите си задължения към Вас? Те може да са изправени пред корпоративна несъстоятелност. Ето какво трябва да знаете за тази ситуация.
Какво е корпоративна несъстоятелност?
Когато даден бизнес субект не е в състояние да плати задълженията си към други юридически лица или да изпълни финансовите си ангажименти в срок, той е изправен пред корпоративна несъстоятелност. Неплатежоспособните компании често в крайна сметка биват поставяни в принудителна ликвидация, което може да засегне значително техните доставчици и партньори. Освен това, законът за несъстоятелността строго наказва неправомерната търговия. Ето какво трябва да знаете за корпоративната несъстоятелност и какви могат да бъдат последствията за Вас като кредитор, когато един от Вашите клиенти изпадне в несъстоятелност.
Кога една компания е изправена пред корпоративна несъстоятелност?
Процесът за оценка дали една компания е изложена на риск от корпоративна несъстоятелност включва тестване на нейния паричен поток и нейния баланс. Ако даден бизнес субект не е или няма да може да изплати задълженията си до датата на падежа на дадена фактура, това означава, че неговият паричен поток е недостатъчен, за да поддържа дейността му. Когато се разглежда баланса, неплатежоспособността се изразява в стойността на активите на компанията, която е по-малка от сумата на нейните пасиви.
От гледна точка на закона, ако официално искане за неоспорена сума е направено от кредитор и не е довело до плащане на вземането, тогава длъжникът може да се счита за несъстоятелен. Резултатът е същият, ако съдебно разпореждане или решение е останало неизпълнено.
Как да избегнете работа с неплатежоспособни клиенти?
За компании във всяка индустрия не бива да се подценяват последиците от корпоративната несъстоятелност, засягащи техните партньори или клиенти.
За да избегнете ситуация, в която да се налага да се справяте с вземания и просрочени корпоративни плащания, които Вашите клиенти не са в състояние да изпълнят, най-добрият подход се състои в това да имате на първо място надеждни, финансово стабилни клиенти. Ако вашият бизнес е този, който се обръща към други, за да предложи партньорства, не забравяйте да погледнете техните финансови възможности, преди да се свържете с тях. Нашите услуги по Бизнес информация Ви дават достъп до списък с кредитно проверени компании, така че можете да обогатите собствената си база данни с контакти с най-надеждните перспективи.
Също толкова важно е да следите рисковете, които биха могли да засегнат и съществуващите Ви партньори. Държавният риск, секторният риск, екологичният риск и много други могат да застрашат рентабилността на всеки бизнес. Portfolio Insights с поглед над всичките Ви клиенти, може да Ви помогне да идентифицирате силните и слабите им страни, да наблюдавате ситуацията им и да вземете правилните стратегически решения.
Корпоративната несъстоятелност, засягаща клиенти, които работят от една и съща държава, е сериозен проблем. Но когато това се случи извън граници, може да бъде по-трудно да го забележите и да се защитите от таказа ситуация. URBA360 предоставя данни за действия за Вашите международни партньори, където и да се намират те.
Ако някой от Вашите клиенти е изправен пред проблеми с платежоспособността, първото действие, което трябва да направите, е да отворите диалог и да потърсите решение, което би било от полза и за двете страни.
Какво се случва, когато дадена компания бъде обявена в несъстоятелност?
Законът за несъстоятелността излага директорите на несъстоятелна компания на риск от лишаване от права. Тъй като техните задължения включват поставяне на първо място на интересите на техните кредитори, продължаването на търговията (неправомерна търговия), докато ликвидацията по несъстоятелност стане единствената алтернатива, увеличава риска от лични и професионални последици, заедно с риска от официална процедура по несъстоятелност.
Корпоративната несъстоятелност често започва с молби за ликвидация, издадени от кредитори срещу компанията. Този процес обикновено води до поставянето на въпросния бизнес в принудителна ликвидация, в който момент той вече не може да закупува доставки или да продава стоки, без първо да получи разрешение от съда. В допълнение, официална процедура по корпоративна несъстоятелност се счита за неизпълнение или събитие съгласно банковите услуги, които компанията притежава. Правилата за несъстоятелност предполагат, че банката може да предприеме мерки за отмяна на предишни споразумения. По същия начин, е вероятно доставчиците и клиентите да предприемат защитни мерки и да оттеглят подкрепата си, например чрез прекратяване на договори.
Когато дадено дружество се счита за неплатежоспособно и е поставено под управление или ликвидация, транзакциите, извършени за две години, водещи до процедурата, могат да бъдат преразгледани и евентуално отменени. Назначеният синдик е този, който решава кои кредитори да се приоритизират. Заслужава да се отбележи, че не се прилага срок за проверка на измамни транзакции.
Какви са процедурите по корпоративна несъстоятелност, достъпни за бизнеса?
Първото действие, което дадена компания трябва да предприеме, е да информира своите кредитори, банка и акционери за трудностите, пред които е изправена. Прозрачността е от съществено значение и често е единственият начин да получите допълнителни удължавания в кредитните срокове, време за продажба на активи или договор за факторинг, например. Подобни мерки могат да се окажат достатъчни и да позволят на директора да обърне ситуацията и постепенно да изплати задълженията на компанията, без да създава нови.
При липса на такова действие, кредиторите, акционерите или съдът могат да поставят фирмата в официална процедура по несъстоятелност. След като влезе в сила, назначеният синдик поема случая.
Една от достъпните за бизнеса процедури е администриране. Тази процедура за колективно оздравяване е предназначена да облагодетелства всички кредитори. Тя защитава активите на компанията от всякакви действия на кредиторите по силата на спиране или законов „мораториум“. Администраторите имат правомощията да намерят купувач за фалиралия бизнес.
Когато се постигне споразумение между дружеството, изправено пред корпоративна несъстоятелност и неговите кредитори, законово регулираното CVA (Company Voluntary Arrangement / доброволно споразумение на дружеството) става друга възможност. По силата на CVA, кредиторите могат да се съгласят на споразумение за разсрочен или намален дълг, благодарение на което бизнесът може да се възстанови.
Подобно на CVA, изготвянето на схема за погасяване на дълга е официален компромис между компанията и нейните акционери или кредитори. Основната разлика е, че трябва да бъде одобрена от съда, което прави процеса по-тромав, поради което обикновено е използвана мярка само от по-големи организации.
И накрая, ликвидацията включва преобразуване на активите на компанията в тяхната парична стойност, така че да могат да бъдат разпределени между кредиторите. Ако компанията е платежоспособна, същият процес може да се използва за възстановяване на разходите на акционерите. Ликвидацията обикновено включва проверка на поведението на директорите, така че да могат да бъдат взети подходящи мерки, ако е необходимо.
В случаите, когато кредиторите са погасени (ликвидация или администриране), наличните парични средства не се разпределят по равно. Вместо това се спазва ред на приоритет, като се започне с вземанията на държавата към дружеството, след което се премине към обезпечените кредитори, административните или ликвидационните разходи и таксите на синдика. Едва тогава могат да бъдат възстановени вземанията на привилегированите кредитори (които включват вземания на служители), предписаната част, обезпечените, след това необезпечените вземания на кредиторите и накрая, акционерите.